金融产品开发的程序

金融产品开发的程序
【正确答案】：1.产品概念的形成与测试
产品概念是指已经成形的产品创意，可用一定的文字或模型来表示，具有确定特性、能增进消费者利益并乐于为消费者接受的实际产品，包括产品功能、产品质量、产品价格以及名称和商标等内容。
对产品概念的测试是指金融企业对这种成形的金融产品创意进行一定范围的客户调查。在调查中，可以要求客户对产品概念的描述是否清楚、产品特点是否便于了解、上市后是否想购买、产品特征是否需要改进等提出意见和建议。
2.营销分析
产品的营销分析是从市场需求出发，仔细分析产品概念的测试结果，主要是确定目标市场，以确定产品价格及销售量。
营销分析的具体步骤为：①确定目标市场。②制定初步的价格范围。③预计新产品的销售量和利润水平。
3.商业分析
商业分析也称为效益分析，主要是就新产品的适宜性与效益性，从经济效益和财务项目、指标等方面来进行分析，包括：市场调查分析、财务分析（如成本与销售额预测、现金流量分析、投资回报分析）等，预测其市场份额、成本、利润和投资收益率，从而判断其是否符合金融企业的发展目标。其目的是在发生进一步的开发费用之前剔除不能盈利的新产品概念。
（四）产品设计
新产品通过商业分析之后，就可以进入实际开发阶段，使新产品由概念转变为实际的产品或服务。
新产品的设计包括以下三个并列的、相互关联的过程：第一步是产品样品的设计与开发；第二步是在宜传刊物、合同书、推销材料中向预期客户解释该金融产品及其特点；第三步是进行金融产品的设计、包装，甚至进行金融产品的商标注册。
（五）市场测试
经过以上阶段的工作后，新产品基本设计完毕，但新产品在实践中是否可行仍不得而知，因此可以对其进行小规模、小范围的试销，即研发部门可先行开发出少量的样品或在某个区域进行新服务项目的试销，对新产品进行产品测试和消费者测试。
“一般来说，试销的规模大小由以下三个因素决定：产品投资成本、发行风险和时间上的紧迫性。
（六）正式推出
正式推出也称为商业化阶段，是使该项产品或服务成为金融企业的正式业务种类，向市场全面推出。