【成人自考】【金融法（二）】【00804】2019年01月考试真题

(1).一般法律关系客体的物在金融法上主要表现为

A.金融业
B.金融市场
C.金融工具
D.金融体系

正确答案C

(2).下列不属于金融法律关系客体的是

A.证券
B.金银
C.房屋
D.货币

正确答案C

(3).我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于

A.5%
B.6%
C.7%
D.8%

正确答案D

(4).银行与客户的关系本质上讲是一种

A.监管关系
B.契约关系
C.物权关系
D.投资关系

正确答案B

(5).依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是

A.取得票据无需合法原因
B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

正确答案C

(6).下列关于票据权利取得的说法，正确的是

A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利
B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利
C.只有支付对价者才能取得票据权利
D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利

正确答案D

(7).下列关系中不属于票据基础关系的是

A.票据资金关系
B.票据返还关系
C.票据预约关系
D.票据原因关系

正确答案B

(8).一汇票上记载的到期日为2005年4月19日，该票据的提示付款期限应止于

A.2005年4月19日
B.2005年4月29日
C.2005年10月29日
D.2007年4月19日

正确答案B

(9).有效的汇票出行为应当

A.事先由付款人在票据上做出承兑的意思表示
B.有出票人或其代理人签章
C.由出票人本人亲自进行
D.出票人有法人资格

正确答案B

(10).《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、定金、质押与

A.留置
B.违约金
C.用益物权
D.债权

正确答案A

(11).下列属于担保法的原则的是

A.对等原则
B.公平原则
C.公正原则
D.有偿原则

正确答案B

(12).我国《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的

A.40%
B.30%
C.25%
D.20%

正确答案D

(13).下列选项中，不属于证券特征的是

A.财产性
B.非要式性
C.流通性
D.收益性

正确答案B

(14).根据发行条件确定方式不同，证券发行可分为

A.公和私募
B.直接发行和间接发行
C.招标发行和议价发行
D.设立发行和增资发行

正确答案C

(15).下列关于证券承销制度的说法，不正确的是

A.证券公司应当同发行人签订代销或者包销协议
B.证券承销期限最长不得超过60天
C.公开发行股票的，发行人应当进行备案
D.证券公司应当对公开发行募集的文件进行真实性核查

正确答案B

(16).下列不属于我国债券上市限定条件的是

A.公司最近3年无重大违法记录
B.公司债券实际发行额不少于人民币5000万元
C.公司债券的期限为一年以上
D.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

正确答案A

(17).下列属于证券市场中其他禁止性行为的是

A.虚假陈述
B.违背客户的委托为其买卖证券
C.资金违规流入股市
D.内幕交易

正确答案C

(18).证监会的监管职能是

A.对会员的管理
B.对上市公司的管理
C.对证券活动的管理
D.现场检查权

正确答案D

(19).下列选项中，不属于信托和代理的区别的是

A.处分权不同
B.稳定性不同
C.当事人数量不同
D.权利确认方式不同

正确答案D

(20).在信托关系中，自然人作为信托人时须年满

A.22周岁
B.18周岁
C.16周岁
D.14周岁

正确答案B

(21).下列选项中，属于按照信托事项的内容划分的是

A.担保信托
B.处分信托
C.管理信托
D.法定信托

正确答案D

(22).当资金信托结束时，受益人应收取

A.金钱
B.动产
C.有价证劵
D.不动产

正确答案A

(23).信托监管部门启动接管程序对信托公司进行接管的，接管的期限最长不得超过

A.3年
B.2年
C.1个月
D.6个月

正确答案B

(24).下列属于保险法的相关原则的是

A.合法原则
B.损失补偿原则
C.合理补偿原则
D.最大利益原则

正确答案B

(25).保险金的获得依赖于保险事故的发生，其可能发生，也可能不发生，这体现了保险合同是一种

A.附和合同
B.射幸合同
C.格式合同
D.强制有偿性合同

正确答案B

(26).下列属于商业银行终止的情况的有

A.解散
B.撤销
C.倒闭
D.破产
E.违法

正确答案ABD

(27).票据法具有的特征有

A.强制性
B.技术性
C.唯一性
D.国际统一性
E.有偿性

正确答案ABD

(28).出票的两个步骤是

A.制作票据
B.背书
C.保证
D.交付票据
E.保证

正确答案AD

(29).下列能体现我国证券法中自愿、有偿、诚信原则的有

A.交易双方地位平等，等价交换
B.我国证券交易活动中自愿参与，意思自治
C.禁止金融行业之间的行为混合操作
D.证券监管机构和司法机关公正对待各方当事人，公正履行职责
E.交易过程禁止欺诈弄虚作假

正确答案ABE

(30).保险作为一种现代制度，其应具备的基本要素有

A.特定风险事故的存在
B.多数人参加
C.合理的保险分担金
D.保险组织机构的建立
E.保险基金的建立

正确答案ABCE

(31).简述我国金融法的基本原则。

金融法的基本原则,是金融立法的主导思想,是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。
我国金融的法基本原则有:
（1）依法统一管理金融,实行管理和经营分离,规范和完善国家金融调控、监管行为的原则；
（2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则；
（3）维护金融业稳健关系，防范和化解金融风险原则；
（4）政策性金融业务与商业性金融业务相分离，开展适度竞争的原则；
（5）完善金融市场，提高资金效益，保护投资者合法权益的原则；
（6）实行分业经营、分业管理的原则；
（7）遵循国际惯例原则。
（答对 1 点给 1 分，满分 5 分）

(32).简述票据的法律特征。

（1）设权证券；（2）金钱证券；（3）债权证券；（4）文义证券；（5）要式证券；
（6）流通证券；（7）占有证券；（8）无因证券；（9）提示证券；（10）缴回证券。
（答对 1 点给 1 分，满分 5 分）

(33).简述暂停股票上市交易的情形。

（1）资本运营、情况不良；
（2）公司存在非法行为；
（3）证券交易所上市规则具体规定的其他情形。

(34).简述信托公司成立的程序。

（1）设立信托公司的批准机构；
（2）筹建信托公司必须提交的文件资料；
（3）信托公司的筹建及开业；
（4）开业申请批准；
（5）信托公司成立的时间。

(35).试述保险的种类。

（1）按实施形式的不同，保险可分为自愿保险和强制保险。
自愿保险是当事人在平等互利和自愿的基础上确定合同关系，投保人可自行决定是否投保、保险标的种类、金额和期限等。保险人也可选择承保与否及其有关承保项目和内容。
强制保险亦称法定保险，是国家法律、法规直接规定必须进行的保险。其保险标的多与人民生命、健康和国家重大经济利益有关。
强制保险有其明显的特征：
①强制性。即投保对象及投保标的均由法律法规规定。凡属保险法律法规规定的投保对象及标的者都必须全部投保，不可例外。
②统一性。即每种强制保险其保险金额均有法律法规规定的统一标准，不存在当事人协商问题。
③自动性。即保险责任自动产生。这类保险一经履行完法律法规规定的手续，不需投保人与保险人约定，保险责任会自动开始、运行和终止。
（2）按保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险。
财产保险是以物质财产或财产性利益为保险标的，以实物的毁损和利益的灭失为保险事故的各种保险，包括普通财产保险、农业保险、保证保险、责任保险和信用保险等。
人身保险是以人的生命或健康为保险标的，以人的生理意外事故作为保险事故的保险。人身保险又可分为人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险等。
财产保险与人身保险是《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）规定的基本险种。
（3）按保险责任承担次序的不同，保险可分为原保险和再保险。
原保险是发生在保险人和投保人间的保险行为。
再保险亦称分保，是发生在保险人与保险人之间的保险行为。即保险人将承保的保险责任向另一个或若干保险人再一次投保，以分散风险。简单来说，再保险即“保险人的保险”。
（4）按保险经营性质的不同，保险可分为社会保险和商业保险。
社会保险是国家基于社会保障政策的需要，不以营利为目的而举办的一种福利保险。
商业保险是社会保险以外的普通保险。我国《保险法》规定的保险，也以商业保险为限。
（5）按照保险人的人数划分，保险可分为单保险和复保险。
单保险是投保人对于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，与一个保险人订立保险合同的行为。复保险亦称重复保险，是投保人对于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，与数个保险人分别订立数个保险合同的行为。
(6)按照保险标的的价值划分，保险可分为定值保险和不定值保险。
定值保险是保险合同的当事人事先确定保险标的价值，货物发生损失索赔时，不论所保财产当时的实际价值有多少，保险人均应按保险单上约定的保险金额计算赔偿。
不定值保险是保险合同当事人事先不确定保险标的的价值，仅记载保险金额，而将保险标的实际价值留待需要确定保险赔偿的限额时才去估算。由于保险标的在这种保险中所载实际价值可能变动，因此据此理赔的价值也是不固定的。
（7）此外，按照保险是否具有涉外因素划分，保险可分为国内保险和涉外保险。
（阐述意思相近即可得分，任答 5 点及以上可得满分）

(36).A商业银行有净资产200亿元。张某是A商业银行的高管，其妻子李某是B公司的董事。2011年5月，因为公同需要，李某要求张某为其发放信用贷款10亿元人民币，并保证在公司恢复后如数还清。张某对其妻子发放了贷款后，李某公司顺利度过难关，并将钱如数归还。后李某又称因工作需要，请求张某将单位的资金以其妻李某的个人名义开设账户存储。
问题：（1）张某是否可以向李某发放信用贷款？为什么？
（2）根据《商业银行法》的规定，A银行的净资产为200亿元，其向一个客户最大的货款额是多少？《商业银行法》的相关规定有何意义？
（3）李某请求张某将B公司的资金以其个人名义开设账户存储的行为是否合法？为什么？

（1）不可以。根据《商业银行法》第 40 条第 1 款的规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”张某向李某发放信用贷款的行为是不合法的。
（2）A 银行向一个客户的最大贷款为 10 亿元。根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。此规定的目的在于防范贷款风险。
（3）不合法。因为任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。

(37).云澜公司向地星银行借款500万元，请红雪公司的分支机构向阳公司提供担保。后云澜公司破产，从云澜公司剩余财产之中，地星银行仅获得300万元清偿。银行将红雪公司告上法庭要求其承担陪偿责任。
问题：（1）现行《担保法》中禁止哪些主体作为保证人？
（2）本案中的担保合同是否有效？为什么？
（3）地星银行的损失由谁来承担？具体如何分担？

（1）法律禁止下列主体作为保证人：
①未经国务院批准的国家机关。
②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。
③企业法人的分支机构、职能部门。
（2）无效。因为企业法人的分支机构不得作为保证人。上述红雪公司的分支机构向阳公司不得作为保证人向地星银行提供担保。所以担保合同无效。
（3）该担保合同因保证人不具有担保资格而无效。地星银行明知该分支机构不具有保证人资格而接受担保，也有过错。因此，按照《担保法》司法解释，红雪公司最多承担债务人不能清偿部分（200 万元）的一半，即 100 万元。

(38).银行卡

是由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

(39).票据行为代理

指代理人根据法律规定或者本人（被代理人）的授权，在票据上表明其代理身份及本人的姓名或名称，代替本人实施票据行为的法律行为。

(40).共同保证

是数人共同担保同一债务人的同一债务履行而为的保证。

(41).证券交易

是指证券所有人将已经发行并交付的证券有偿转让给他人的法律行为。

(42).保险利益原则

是保险的基本原则，具体是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。

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